伴走支援型特別保証制度を活用した借り換えについて

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伴走支援型特別保証制度を活用した借り換えについて

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2022/11/25 伴走支援型特別保証制度を活用した借り換えについて

伴走支援型特別保証制度を活用した借り換えについて

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

■ 実践コラム

『伴走支援型特別保証制度を活用した借り換えについて』
…借り換えによるキャッシュフローの改善を検討しましょう。

 

■ お役立ち情報

『小規模事業者持続化補助金<一般型>について』
…第10回の申請受付締切は令和4年12月9日です。お急ぎください。

 

◆ 小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!

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藤原 祥孝

 

 

 

 

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■ 実践コラム
『伴走支援型特別保証制度を活用した借り換えについて』
…借り換えによるキャッシュフローの改善を検討しましょう。

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コロナ融資を最大限受けた結果、借入額が上限に達し、新たな融資を受けられない企業様が増えています。

 

そのような状況の中、伴走支援型特別保証制度を活用した借り換えにより、キャッシュフローを改善した事例をご紹介します。

 

伴走支援型特別保証制度とは、2021年4月に保証限度額4,000万円でスタートし、その後段階的に保証限度額が引き上げられ、現在は1億円の保証限度額となっています。

 

また、4号、5号認定を受けられた場合、信用保証料が0.2%まで大幅に引き下げられる他、資金使途は、既往の保証付融資の全てが借り換えの対象です。

 

■ N社の事例

 

 

1)2020年3月、下記条件によりコロナ融資を受けました。

 

・借入金額 80,000千円
・借入期間 7年
・毎月返済額 953千円

 

2)2022年10月、伴走支援型特別保証制度により下記条件にて上記借入の借換を実行しました。

 

・借入金額 60,000千円(既往借入残債50,000千円返済)
・借入期間 10年
・据置期間 3年

 

他行でもコロナ融資の利用があったため、10,000千円程度の純増に留まりましたが、据置期間を設定することにより、向こう3年で、34,308千円(毎月返済額953千円×36か月)のキャッシュフローを改善することができました。
また、保証料率が下がったことにより、保証料も1,000千円程度返還されています。

 

新たな融資は受けられなくても、既存借入の組みなおしによりキャッシュフローを捻出できる場合があります。
是非、ご相談ください。

 

○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。

 

○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

○音声・パワーポイントレジュメ付の誌上無料セミナー(20分)をご視聴ください。
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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

笑顔で佇むスーツ姿の男女

 

 

 

 

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■ お役立ち情報
『小規模事業者持続化補助金<一般型>について』
…第10回の申請受付締切は令和4年12月9日です。
お急ぎください。

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「小規模事業者持続化補助金」は、小規模事業者が地域の商工会、商工会議所の助言等を受けて経営計画を作成し、その計画に沿って地道な販路開拓等に取り組む場合に費用の一部を補助してくれるものです。
申請にあたって、事業を営む地域を管轄する商工会、商工会議所の窓口に事業計画書を提出して「事業支援計画書」を作成してもらう必要があります。
申請をお考えの方はお急ぎください。
令和4年12月9日に第10回の申請受付が締切られた後は、第11回の締切分(令和5年2月下旬に締切)が最終受付回となる予定です。
概要をみておきましょう。

 

■補助対象者
小規模事業者である株式会社、合名会社、合資会社、合同会社、特例有限会社、企業組合、協業組合、個人事業主等が対象です。
※商工会、商工会議所の会員でなくても応募は可能です。

 

■補助対象経費
補助対象事業に係る次のような経費が対象となります。機械装置等費、広報費、ウェブサイト関連費、展示会等出展費、開発費、旅費、資料購入費、雑役務費、借料、設備処分費、委託・外注費

 

■申請類型
通常枠の他に次のような特別枠があります。

 

(1)賃金引上げ枠
販路開拓の取組に加え、事業場内最低賃金を地域別最低賃金より30円以上引き上げた事業者を支援するものです。

 

(2)卒業枠
販路開拓の取組に加え、雇用を増やして小規模事業者の従業員数を超えて事業規模を拡大する事業者を支援するものです。

 

(3)後継者支援枠
販路開拓の取組に加え、「アトツギ甲子園」のファイナリストになった事業者を支援するものです。

 

(4)創業枠
産業競争力強化法に基づく「特定創業支援等事業」による支援を公募締切時から起算して過去3か年の間に受け、かつ過去3か年の間に開業した事業者を支援するものです。

 

(5)インボイス枠
免税事業者であった事業者のうち、新たにインボイス(適格請求書)発行事業者に登録した事業者を支援するものです。

 

■補助内容
(1)補助上限金額
それぞれの枠の補助上限金額は次のとおりです。
・通常枠:50万円
・賃金引上げ枠、卒業枠、後継者支援枠、創業枠:200万円
・インボイス枠:100万円

 

(2)補助率
補助率はいずれの枠も2/3以内です。
※賃金引上げ枠のうち赤字事業者については3/4以内です。

 

詳しくはそれぞれの事務局のホームページをご確認ください。

 

◇事務局(商工会地区分:全国商工会連合会)ホームページ

 

http://www.shokokai.or.jp/jizokuka_r1h/

 

◇事務局(商工会議所地区分:日本商工会議所)ホームページ

 

https://r3.jizokukahojokin.info/

 

〇補助金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

握手を交わす男性

 

 

 

 

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■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的に行います。
単なるアドバイスではありません!

 

■ サービスの流れ
期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明

 

■ 導入の効果
1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるようになります。
例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。

 

○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
4.積極的な銀行対応支援(随時)
○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。

 

我々は、『新・税理士』です。
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まずは、お問い合わせください。

 

■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

 

藤原公認会計士事務所

電話番号 06-6210-4590
住所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場1丁目3-17永都ビル大阪長堀

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