業績以外の理由で融資を断られた場合

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業績以外の理由で融資を断られた場合

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2021/07/02 業績以外の理由で融資を断られた場合

業績以外の理由で融資を断られた場合

 

 

 

 

 

■ 実践コラム

『業績以外の理由で融資を断られた場合』
…決算書が信頼されていない可能性があります。

 

■ お役立ち情報

『エイジフレンドリー補助金について』
…60歳以上の労働者を雇用している事業者の方はご検討ください。

 

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藤原 祥孝

 

 

 

 

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■ 実践コラム
『業績以外の理由で融資を断られた場合』
…決算書が信頼されていない可能性があります。

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融資を断られる理由で最も多いのは、業績不振による赤字や債務超過です。
断られるのは残念ですが、やむを得ない理由であり納得はできます。
しかし、業績が悪くないにもかかわらず、融資を断られるケースがあります。

 

業績が悪いという理由で断られた場合は、業績が良くなれば融資を受けることが出来ます。
しかし、業績が悪くないにも関わらず融資を断られた場合は、何をどう改善すれば良いかが分かりません。
まずは融資を断られた原因を突き止める必要があります。

 

業績や財務内容以外で断られる理由は下記が想定されます。

 

・前回の借入れから時間が経っていない。
・ノンバンク等から借入れがある。
・過去に延滞がある。
・事業計画に無理がある。
・決算書に疑義がある。Etc

 

中でも特に厄介なのは「決算書に疑義がある」とされた場合です。
金融機関はお断りした記録を必ず残していますので、それを改善しない限り、以降審査が通ることはありません。
決算書そのものが信頼されていないとなれば、改善の方法が無くなってしまうため、新たな融資を受けることが大変難しくなります。

 

利益が出ていないことを指摘された時に、本当は儲かっているけど、わざと利益を減らしていますと答えたり、資産が少ないことを指摘された時に、資産は個人で持っているので決算書には載せていませんと答えたりする方がいらっしゃいます。
審査をクリアするため良かれと考えての回答だと思いますが、弊社の決算書は出鱈目ですとお伝えしているようなものですので、全くの逆効果です。

 

金融機関はあくまでも決算書で審査を行います。決算書の信頼を取り戻すには複数年かかるかもしれませんが、それ以外に新たに融資を受ける方法はありませんので、早期に決算書の改善に取り組む必要があります。

 

業績が悪くないにも関わらず融資を断られた方は、是非、ご相談ください。

 

○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。

 

○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

 

笑顔で佇むスーツ姿の男女

 

 

 

 

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■ お役立ち情報
『エイジフレンドリー補助金について』
…60歳以上の労働者を雇用している事業者の方はご検討ください。

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「エイジフレンドリー補助金」は、高齢者が安心して安全に働くことができるよう、中小企業事業者による職場環境の改善等の安全衛生対策の実施に対して補助を行うものです。
社会福祉施設、医療保健業、旅館業や飲食店などの接客サービス業等で、高齢者が就労する際に利用者と密に接する業務での新型コロナウイルス感染を防止するための設備や作業の改善に要した費用も補助の対象となります。

 

概要をみておきましょう。

 

■補助対象となる事業者
以下の要件を満たす中小企業事業者が対象となります。
(1)60歳以上の労働者を常時1名以上雇用していること
(2)労働保険に加入していること

 

■補助対象となる対策
働く高齢者を対象として職場環境を改善するための次のような対策が補助対象となります。
(1)働く高齢者の新型コロナウイルス感染予防
・介護における入浴介助の際の身体的負担を軽減する機器
・飛沫感染を防止するための対策、など
(2)身体機能の低下を補う設備・装置の導入
・通路の段差の解消、階段に手すりの設置
・床や通路の滑り防止対策
・重量物搬送機器・リフトの導入、など
(3)働く高齢者の健康や体力の状況の把握等
・体力チェック
・運動・栄養・保健指導等の実施、など
(4)安全衛生教育
・高年齢労働者の特性に配慮した安全衛生教育、など
(5)その他、働く高齢者のための職場環境の改善対策

 

■補助内容
補助対象となる対策に要した費用について、以下の内容で補助されます。
◇補助率:1/2
◇補助上限額:100万円(消費税を含む)

 

■申請期限等
申請期限は令和3年10月31日です。
申請された書類は毎月末に取りまとめられ、翌月に審査が行われて採択が決定されます。

 

詳細は、エイジフレンドリー補助金事務センターのホームページからご確認ください。

 

https://www.jashcon-age.or.jp/

 

〇補助金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

握手を交わす男性

 

 

 

 

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■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的に行います。
単なるアドバイスではありません!

 

■ サービスの流れ
期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明

 

■ 導入の効果
1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるようになります。
例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。

 

○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
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○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。

 

我々は、『新・税理士』です。『新・税理士』は、貴社の財務部長代行業務を廉価で行います。
まずは、お問い合わせください。

 

■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

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