コロナ関連融資で実力以上の融資を受けられた経営者様

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コロナ関連融資で実力以上の融資を受けられた経営者様

藤原公認会計士事務所のブログ

2020/09/25 コロナ関連融資で実力以上の融資を受けられた経営者様

コロナ関連融資で実力以上の融資を受けられた経営者様

 

 

 

■ 実践コラム

『コロナ関連融資で実力以上の融資を受けられた経営者様』
…返済原資のない借入を決して安易に使ってはいけません。

 

■ お役立ち情報

『ものづくり補助金の4次締切について』
…4次締切分でも特別枠の補助率引き上げ等や、別枠の上乗せ
が適用されます。

 

◆ 小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!

廉価で財務部長代行をお引き受けします!
…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか!

 

‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ ◆

 

 

 

 

藤原 祥孝

 

 

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■ 実践コラム
『コロナ関連融資で実力以上の融資を受けられた経営者様』
…返済原資のない借入を決して安易に使ってはいけません。

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金融機関は「晴れた日に傘を貸し、雨の日に傘をとりあげる。」
と言われるとおり、元来救済機関ではありません。業績が苦し
い企業に赤字補填資金を提供するのではなく、黒字の企業をよ
り伸ばすために資金を提供するのが本来の役割です。民間金融
機関は営利企業であり、預金者から預かった資金を運用してい
ることを考えれば当然です。

 

よって、有事の際には、日本政策金融公庫や保証協会等の国の
機関が政策に則ってセーフティネット融資を行います。現在、
コロナ関連融資が発動されていますが、これは通常の融資では
なくセーフティネット融資であることをしっかりと認識しまし
ょう。

 

先日ご相談に来られた企業様のケースです。(借入の相談では
なかったのですが)試算表を見ると年商規模は5,000万円であ
るのに対して社長への貸付金が1,000万円発生しています。お
聞きすると、「コロナの影響は実際あまり受けていないが銀行
から提案があり、日本政策金融公庫と保証付き融資で2,000万
円の融資を受けた。口座に置いていても仕方がないので1,000
万円を知人が始めた新規事業に出資した。」とおっしゃいまし
た。具体的な回収の計画もないようです。

 

ここまで極端な例は少ないと思いますが、お金をたくさん持つ
と使いたくなる経営者は結構いらっしゃるようです。しかし、
借りたお金を深く検討せずに流出させるのは大変危険です。
今後の経営を限りなく難しくします。

 

コロナ関連融資は雨の日にしか出ない特殊な融資です。通常の
融資は金融機関が審査を行い返済可能な金額を融資しますが、
コロナ関連融資は特殊な融資ですので、ある程度返済能力を無
視して融資を行っています。

 

ご相談に来られた企業様も、現在のキャッシュフローでは到底
返済できないコロナ関連融資を受けており、現状のままでは返
済が始まる3年後に資金が回らなくなる可能性があります。さ
らに、調達した資金を本業以外に使ってしまっているため、今
後の資金調達も望めません。

 

コロナ関連融資を利用して実力以上の借入をすることは問題で
はありません。使い方に注意が必要です。調達した資金は遅れ
て出てくるコロナの影響に備えて保有しておくか、検討に検討
を重ね、3年後にキャッシュフローを倍増させるための投資に
使うのが有益です。決して安易に使ってはいけません。

 

○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、
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○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会
正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

笑顔で佇むスーツ姿の男女

 

 

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■ お役立ち情報
『ものづくり補助金の4次締切について』
…4次締切分でも特別枠の補助率引き上げ等や、別枠の上乗せ
が適用されます。

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「ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金」(もの
づくり補助金)の4次締切の申請が9月1日から始まっていま
す。申請締切日は令和2年11月26日です。

 

4次締切分においても、新型コロナウイルスの影響を乗り越え
るために前向きな投資を行う事業者に対して、通常枠とは別に、
補助率の引き上げや、営業経費を補助対象とした「特別枠」が
設けられて、優先的に支援されます。さらに、業種別のガイド
ラインに基づいた感染拡大予防の取組を行う場合は、定額補助
・上限50万円が別枠(事業再開枠)で上乗せされます。

 

概要をみておきましょう。

 

■ 補助対象者

以下の要件を満たす3~5年の事業計画を策定し、従業員に表
明している中小企業・小規模事業者等が対象となります。

 

(1)事業計画期間において、給与支給総額を年率平均1.5
%以上増加させること。
※被用者保険の適用拡大の対象となる中小企業・小規模事業者
等が制度改革に先立ち任意適用に取り組む場合は、年率平均
1%以上増加させること。

 

(2)事業計画期間において、事業場内で最も低い賃金を地域
別最低賃金+30円以上の水準にすること。

 

(3)事業計画期間において、事業者全体の付加価値額を年率
平均3%増加させること。

 

■ 特別枠の要件

特別枠については、補助対象経費の6分の1以上が、以下の類
型に合致する投資であることが要件となります。

 

◇A類型:サプライチェーンの毀損への対応
顧客への製品供給を継続するために必要な設備投資や製品開発
を行うもの。

 

◇B類型:非対面型ビジネスモデルへの転換
非対面・遠隔でサービスを提供するビジネスモデルへ転換する
ための設備・システム投資を行うもの。

 

◇C類型:テレワーク環境の整備
従業員がテレワークを実践できるような環境を整備するもの。

 

■ 補助内容

以下の内容で、新製品・新サービス開発・生産プロセスの改善
に必要な設備投資および試作開発を支援します。
◇補助上限額:1,000万円(特別枠の場合は事業再開枠と
して上限50万円の上乗せが可能です。)
◇補助率
・通常枠:中小企業1/2、小規模事業者2/3
・特別枠:A類型2/3、B・C類型3/4(今回引上げ)
・事業再開枠:定額(10/10)

 

■ 補助対象経費

機械装置・システム構築費、技術導入費、専門家経費、運搬費、
クラウドサービス利用費、原材料費、外注費、知的財産権等関
連経費が対象となります。
※特別枠の場合は上記に加えて広告宣伝費、販売促進費も対象
となります。
※事業再開枠の場合は、消毒、マスク、換気設備等の費用が対
象となります。

 

詳細は、ものづくり補助事業公式ホームページからご確認くだ
さい。

 

http://portal.monodukuri-hojo.jp/index.html

 

また、補助金の申請は電子申請システムでのみの受付となるた
め、GビズIDプライムアカウントを取得する必要があります。
アカウントの取得については以下のホームページをご確認くだ
さい。

 

https://gbiz-id.go.jp/top/

 

〇補助金・助成金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正
会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

握手を交わす男性

 

 

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中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた
銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、
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に行います。単なるアドバイスではありません!

 

■ サービスの流れ

期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明

 

■ 導入の効果

1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるよ
うになります。例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」
「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関
対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。

 

○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・
金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
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○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。

 

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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

藤原公認会計士事務所

電話番号 06-6210-4590
住所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場1丁目3-17永都ビル大阪長堀

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