説明の仕方で調達の結果が大きく変わった事例

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説明の仕方で調達の結果が大きく変わった事例

藤原公認会計士事務所のブログ

2020/07/31 説明の仕方で調達の結果が大きく変わった事例

説明の仕方で調達の結果が大きく変わった事例

 

 

 

 

■ 実践コラム

『説明の仕方で調達の結果が大きく変わった事例』
…資金調達が上手くいかない要因のひとつに説明不足があります。

 

■ お役立ち情報

『新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金について』
…休業手当を支給されない労働者の支援が始まりました。

 

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■ 実践コラム
『説明の仕方で調達の結果が大きく変わった事例』
…資金調達が上手くいかない要因のひとつに説明不足があります。

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創業当初からお付き合いさせていただいているA社の事例です。
5期目の決算が終わったところですが、売上高が約7億円と順
調に成長しています。

 

A社の特徴的な点は、外部からの借入が無く、代表者個人から
の借入金1億円で資金を繰り回している点です。創業時に創業
融資をおすすめしましたが、「自己資金で対応するので借入れ
はしない。」という経営方針であったため、これまでは税務顧
問のみのお付き合いとなっていました。

 

毎期順調に売上高を伸ばしてきましたが、それと同時に役員借
入金の額も増加し続け、ついに役員借入金が1億円を超えた時
点で、社長より次の主旨のお電話がありました。

 

・いよいよ自己資金も尽きてきたので借入を考えたい。
・金額は、今後事業をさらに伸ばすための資金で1億円、個人
で貸している分を返してもらうために1億円、あわせて2億
円を調達したい。
・預金取引をしている信用金庫に行って融資を依頼したが、短
期で1,000万円しか融資ができないと言われた。
・税務だけでなく資金調達を含めた財務面も見てもらえないか。

 

どこの金融機関も新規取引は慎重になります。A社は金融機関
との融資取引が全くありませんので、すぐに2億円を調達する
のは簡単ではありません。まずは、今期中に1億円、次の決算
後に1億円を調達する計画で資金調達を開始しました。

 

まず、今後の業績見込みとそれに伴う1億円の資金計画を作成
し、I地銀に保証協会とプロパー融資の打診をしました。I地
銀は保証協会から無担保枠一杯の8,000万円の事前承認を
取り付けてくださいましたが、「プロパーは来期の決算後に・
・・」という回答でした。保証協会の8,000万円だけで終
わりとなっては困るため、I地銀には、5,000万円だけ保
証付融資を申し込み、3,000万円の枠を残すことにしまし
た。

 

次にBメガバンクに保証協会とプロパーの打診をしました。保
証協会で3,000万円の承認がおりている旨をご説明してプ
ロパーの積み上げを依頼したところ、保証協会3,000万円
とプロパー2,000万円で提案をいただきました。

 

2行で目標額1億円の調達は完了しましたが、日本政策金融公
庫の無担保枠2,000万円も利用できると考えて打診しまし
た。事業計画は1億円の調達目標であるが、本来は2億円の調
達をしたい旨をご説明したところ、「通常は2,000万円が
無担保枠の上限だが、制度融資によって4,800万円まで利
用できるものがある。そちらを利用して4,000万円でどう
か。」という提案をいただきました。

 

続いて商工中金、中小企業事業にも打診を考えており、順調に
いけば今期中に2億円の調達が見えてきました。

 

本来は1億円以上の調達が可能な実力があるにも関わらず、社
長様が自身で信用金庫に行くと1,000万円の短期融資しか
できないと言われたのはなぜでしょうか。答えは単なる説明不
足です。

 

A社は、売上高は順調に推移してきたものの、利益が出始めた
のは2期前からであり、表面は債務超過です。実質自己資本と
見做せる代表者からの借入金が1億円ありますが、30代で1
億円の個人資産を持っているのは逆に不審に思われることもあ
ります。

 

弊所は、社長の略歴、企業の沿革、資金繰りの状況と計画、利
益の状況と計画を整理して、金融機関に説明しただけです。決
して金融機関と特別なパイプがある訳ではありません。説明の
仕方ひとつで結果がこれだけ変わることがあります。

 

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正会員事務所である当事務所にて承っております。
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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

笑顔で佇むスーツ姿の男女

 

 

 

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■ お役立ち情報
『新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金について』
…休業手当を支給されない労働者の支援が始まりました。

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「新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金」は、新
型コロナウイルス感染症およびそのまん延防止の措置の影響に
より休業させられた中小企業の労働者のうち、休業中に休業手
当を受けることが出来なかった労働者に対して直接支給される
ものです。
事業主経由で申請書を提出する方法もありますが、労働者本人
が申請するにあたって事業主による休業の証明を求めてくる場
合もあります。

 

概要をみておきましょう。

 

■対象となる休業

事業主の命による休業が対象となります。
労働者本人の事情(年次有給休暇、育児休業、介護休業、病気
による欠勤等)によって就業していない日は対象となる休業に
該当しません。

 

■対象者

令和2年4月1日から同年9月30日までの間に休業し、休業
中の賃金(休業手当)を受けなかった中小企業の労働者が対象
となります。
※雇用保険に加入していないパート・アルバイトの方も対象に
なります。

 

■支援金額の算定方法

(1)休業開始前賃金日額の算定
支援金額の算定にあたっては、まず、休業開始前の6か月のう
ち任意の3か月分の賃金(月ごとの給与の総支給額)を90で
除して休業開始前賃金日額を算定します。

 

(2)支援金・給付金日額の算定
休業開始前賃金日額に給付率(0.8)を乗じて支援金・給付
金日額を算定します。
※1日当たりの上限は11,000円です。

 

(3)支給金額の算定
支援金・給付金日額に(対象となる月の歴日数-就労した日数
または労働者の都合で休んだ日数)を乗じて支給金額を算定し
ます。

 

■申請にあたっての必要書類
申請にあたっては次の書類が必要となります。
・運転免許証、マイナンバーカードの写し等の本人確認書類
・通帳の写し等の振込先口座の確認できる書類
・給与明細、賃金台帳の写し等、休業前・休業中の賃金の支払
状況が確認できる書類

 

■支給申請期限
支援金・給付金の支給申請期限は、令和2年6月分までの申請
期限は同年9月30日まで、同年7月分からの申請期限は、各
月ごとに当該月の翌月1日から、当該日から起算して2か月経
過後の日の属する月の末日(例えば、令和2年7月分の申請期
限は同年10月31日)となります。

 

詳しくは厚生労働省のホームページをご確認ください。

 

https://www.mhlw.go.jp/stf/kyugyoshienkin.html

 

〇補助金・助成金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正
会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。

 

【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

 

握手を交わす男性

 

 

 

 

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■ サービスの概要

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銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、
中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的
に行います。単なるアドバイスではありません!

 

■ サービスの流れ

期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明

 

■ 導入の効果

1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるよ
うになります。例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」
「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関
対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。

 

○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・
金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
4.積極的な銀行対応支援(随時)
○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。

 

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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】

 

 

 

 

藤原公認会計士事務所

電話番号 06-6210-4590
住所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場1丁目3-17永都ビル大阪長堀

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